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2026年首季營銷服務支持暨消費者權益保護培訓班考試--消保

基本信息：
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根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》規(guī)定，保險機構應當按照相關規(guī)定建立（ ），對產(chǎn)品和服務銷售過程進行記錄和保存，實現(xiàn)關鍵環(huán)節(jié)可回溯、重要信息可查詢、問題責任可確認。
銷售適當性：一年期以上普通型產(chǎn)品，銷售人員在銷售前通過問詢方式識別客戶保險保障需求和消費能力，向客戶提供與其需求匹配的保險產(chǎn)品信息，建議其購買與其（）適配的保險產(chǎn)品。
補償金額大于（ ）元的投訴案件應提交總公司審批。
多名投訴人采取面談方式提出共同客戶投訴的，應建議投訴人推選代表，代表人數(shù)不超過（ ）名。
投訴核查：投訴人對公司分支機構投訴處理結果有異議的，可以自收到處理決定之日起（ ）日內(nèi)向其上級機構書面申請核查。
根據(jù)銀保規(guī)定，對于事實清楚、爭議情況簡單的消費投訴，應當自收到消費投訴之日起（ ）內(nèi)作出處理決定并告知投訴人，情況復雜的可以延長至（ ）。
監(jiān)管轉辦投訴處理結果和報告應在（ ）日內(nèi)反饋總公司，超時的每單在處理時效分值上扣10分。
銀行保險機構應當依照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》規(guī)定向投訴人告知相關事項并保留相關證明資料，可以采取的告知方式有
銀行保險機構應當健全矛盾糾紛多元化解配套機制，積極主動與消費者協(xié)商解決矛盾糾紛，在協(xié)商不成的情況下，通過（）、仲裁、訴訟等方式促進矛盾糾紛化解。
銀行保險機構應當建立常態(tài)化、規(guī)范化的消費者權益保護內(nèi)部審計機制，制定消費者權益保護審計方案，將消費者權益保護工作納入年度審計范圍，以（）年為一個周期全面覆蓋本機構相關部門和一級分支機構。
免除或者減輕保險人責任的條款包括：
根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》要求，關于銀行保險機構行為規(guī)范，下列說法錯誤的是（ ）。
要將（A）納入保險機構風險管理和內(nèi)部控制體系，線上線下并重，風控關口前移。
保險公司、保險中介機構與其所屬的保險銷售人員解除勞動合同及其他用工合同或者委托合同，通過該保險銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機構應當在該保險銷售人員的離職手續(xù)辦理完成后的（ ）日內(nèi)明確通知投保人或者被保險人有關該保險銷售人員的離職信息、保險合同狀況以及獲得后續(xù)服務的途徑，不因保險銷售人員離職損害投保人、被保險人合法利益（）
金融知識教育宣傳應堅持（）
格式條款中禁止出現(xiàn)（）
以下哪種行為屬于侵害消費者自主選擇權（）
分公司須建立季度投訴分析和通報機制，內(nèi)容應包括（ ）
金融知識宣教中，集中宣教指的是？
投訴處理機構在告知投訴人投訴處理決定的同時，應說明對投訴內(nèi)容的核實情況、作出決定的有關依據(jù)和理由，以及投訴人可以采取的（ ）等救濟途徑。
在客戶投訴過程中，如遇媒體采訪，以下處置措施得當?shù)氖牵?）。
銷售誤導，涉嫌侵害了消費者八項權益中的哪項權益？
某保險公司近期客戶投訴上升，引起監(jiān)管部門關注。經(jīng)查，客戶反映問題集中在銷售時進行不實宣傳、涉嫌搭售行為，以及未經(jīng)客戶同意擅自扣劃資金等。請分析，該保險公司上述行為涉嫌侵害消費者哪些權益？
2021年1月，來滬打工人員老丁拿著攢了一年的存款5萬元和親友還款的5萬元，合計10萬元，到銀行咨詢存款和理財項目。工作人員小張為其推薦了某年金保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品交費3年，保險期間10年。老丁繳納了首期保費10萬元。次年，老丁沒有足夠的錢繳納續(xù)期保費。工作人員小陳了解了老丁的收入情況后，對老丁說：“你一打工人員，又沒有那么多錢，買不起這款產(chǎn)品的?，F(xiàn)在也沒有其他辦法，只能辦減保了，這樣以后可以少交點錢?！?/legend>
某保險公司正在舉辦產(chǎn)品說明會，銷售人員趙某拿出自行撰寫并打印的分紅險介紹材料，該材料寫道：“本分紅險絕對保本，而且收益高，好過銀行理財產(chǎn)品和存款。還有保單貸款功能，借款利息可以與保險金賬戶復利利息相沖減，所以貸款相當于只要付1個多點的利息?！壁w某行為有哪些不合規(guī)之處？
公司在實施銷售適當性的過程中遵循以下原則
銷售適當性管理：問卷適當性評估的消費者風險承受能力評估內(nèi)容主要包括（）、（）、受教育程度、保險購買經(jīng)驗、（）、對風險認識等方面。
《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司或者受其委托及與其合作的保險中介機構、保險銷售人員應當在投保人投保前以適當方式向投保人提供格式條款及該保險產(chǎn)品說明，并就以下內(nèi)容向投保人作出明確提示：
保險公司、保險中介機構、保險銷售人員在銷售保險時，發(fā)現(xiàn)投保人具有下列情形之一的，應當建議投保人終止投保：
保險代理人下列哪些行為違反銷售適當性？
保險公司收集客戶個人信息時，必須滿足的條件是？
消保審查需重點關注以下哪些方面（）?
監(jiān)管對于重復投訴認定標準中的“四同”原則指的是（）
金融機構向六十五周歲以上的客戶銷售或者與其交易高風險產(chǎn)品的，應當履行特別的注意義務，具體包括（）
銷售適當性管理：銷售人員不得誘導客戶購買與其自身情況不符的保險產(chǎn)品，不得單純基于傭金報酬、特定銷售目標等因素向客戶推薦特定保險產(chǎn)品。
銷售適當性管理：確認投保時，根據(jù)產(chǎn)品類型和消費者風險承受能力類型校驗產(chǎn)品適合度。如產(chǎn)品適合度不匹配，依舊可以投保。
銷售適當性管理：一年期及以下保險產(chǎn)品，可向所有消費者進行銷售。
銷售適當性管理：一年期以上非普通型保險產(chǎn)品，由銷售人員或客戶通過銷售頁面進行問詢適當性評估。
銀行保險機構收集消費者個人信息應當向消費者告知收集使用的目的、方式和范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費者不同意的，銀行保險機構可以拒絕提供不依賴于其所拒絕授權信息的金融產(chǎn)品或服務。
銀行保險機構應當保障消費者的知情權，使用通俗易懂的語言和有利于消費者接收、理解的方式進行產(chǎn)品和服務信息披露。對產(chǎn)品和服務信息的專業(yè)術語進行解釋說明，及時、真實、準確揭示風險。
銀行保險機構應當加強從業(yè)人員行為管理，禁止違規(guī)查詢、下載、復制、存儲、篡改消費者個人信息。從業(yè)人員可以出于工作需要，超出自身職責和權限處理和使用消費者個人信息。
《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，訂立保險合同時，保險公司及受其委托及與其合作的保險中介機構、保險銷售人員應當對免除或者減輕保險人責任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示，并對有關免除保險人責任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出明確的常人能夠理解的解釋說明。
《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，訂立保險合同，保險公司應當提示投保人履行如實告知義務。保險公司及受其委托及與其合作的保險中介機構、保險銷售人員應當就保險標的或者被保險人的有關情況提出有具體內(nèi)容的詢問，以投保單詢問表方式進行詢問的，投保單詢問表中可以有概括性條款。
《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，投保文書材料應當由投保人或者其書面委托的人員以簽字、蓋章或者其他法律法規(guī)認可的方式進行確認。保險銷售人員可以代替保險業(yè)務活動相關當事人在訂立保險合同的有關文書材料中確認。
金融知識教育宣傳應當堅持公益性，偶爾可以營銷、推介行為替代金融知識普及與消費者教育。
針對重大、疑難、復雜投訴，各級消費投訴處理機構可通過召集專家團隊、召開聯(lián)席會議等方式，集中各條線資源集中會診，研究解決方案，高效解決問題。
保險機構收集消費者個人信息應當向消費者告知收集使用的目的、方式和范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費者不同意的，保險機構不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權信息的金融產(chǎn)品和服務。
金融機構可通過公益宣傳活動提升消費者權益保護意識（）?
客戶自我認識存在局限，需要投資教育人員幫助樹立正確的投資和資產(chǎn)配置觀念（）?
在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停止銷售或者調整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停止銷售或者調整價格（）?
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